随着五一假期临近，市场将迎来购物、旅游等消费高峰，各路机构纷纷出牌，抢食消费金融蛋糕：各家银行在深耕信用卡服务的同时，针对工薪族不断推出新型消费信用贷款服务；京东、阿里、苏宁云商等电商大佬也纷纷亮出白条、分期等招数吸引消费者；而作为银监会首批四家试点消费金融公司的捷信消费金融公司则扎根服务，为消费者提供简便易懂的消费贷款……市场竞争日趋激烈，消费者乐得有更多选择。 

银行发力信用贷款

提及信用消费，信用卡是不能落下的。众所周知，信用卡的发展已经告别多年前的跑马圈地，朝着精细化方向发展，各项功能在不断完善，使用信用卡进行消费也被越来越多的消费者接受。

央行公布的统计数据显示，截至2014年末，我国信用卡累计发卡4.55亿张，在某科技公司工作的王先生就是一名刷卡达人，“刷信用卡很方便，还能记账，而且用卡记录还在征信系统里，一举多得。”

信用卡支持刷卡、取现、分期付款等功能，但是各项服务的费用标准都有差别，王先生提醒消费者在使用信用卡进行取现和分期付款时，由于各家银行的标准不尽相同，一定要提前了解清楚相关收费标准，不要道听途说或盲目使用，给自己造成困扰。

申请信用卡需要提供相关资质文件，最后通过审批的额度也会因人而异，而且各家银行的标准不同，普卡的额度一般不超过3万，金卡的额度不超过10万。当有装修等大额消费需求时，信用卡的额度往往不能满足，因此各家银行推陈出新，针对特定群体推出无抵押的个人信用贷款。

比如，中信银行面向“工薪族”和“房贷族”推出的无抵押个人消费信用贷款“信金宝”，对于装修、购车、旅游等生活消费，最高贷款金额可达30万元，最快1天放款。

广发银行专门针对白领一族推出的消费贷款“自信一贷”。该产品在申请过程中并不需要提供担保和抵押，需符合年龄在25岁—55岁，税后月收入6,000元以上，最快1天可放款，最高额度可达50万元。

电商巨头突击而至

今年年初，在某企业上班的白领刘先生登录支付宝钱包手机客户端发现，可以申请使用“花呗”赊账功能，用“花呗”可在淘宝、天猫上购物，在确认收货后的下个月10日还款即可。他申请该服务后获得额度5000元，“先赊后买，支付宝让我花呗”，他轻松笑道。

据悉，花呗与天猫分期、天猫先试后买、淘宝先用后付服务共用一个消费额度；使用其中任何一个服务，都会占用消费额度；还款后，消费额度会恢复。

早在去年2月份，京东就推出信用支付产品“京东白条”，用户在京东消费时，可享受“先消费、后付款”最长30天的延后付款或“分期0元购”的分期付款服务。

国美、苏宁等也没落下，都有自己的延期或分期付款产品。从分期付款期限上看，京东白条支持3个月、6个月、12个月和24个月四种期限，国美在线支持招行等7家银行进行分期付款，主要提供3个月、6个月和12个月三种期限，而苏宁在线支持支持工行等4家银行的分期付款服务，主要提供3个月、6个月和12个月三种期限。

而在分期付款费率方面，京东白条收取分期付款服务费，若30天之内还款则免息，3期(3个月)是1.5%-3%，12期是6%-12%。国美在线和苏宁在线的分期付款手续费，则根据不同银行收取标准不同。在国美以建行和北京银行为例，建行6期手续费为1.5%、12期为3.5%，北京银行6期手续费5%、12期手续费7.5%；而在苏宁，以招行为例，6期手续费为4.2%、12期为6%。

传统消费金融公司扎根服务

越来越多的人们进城务工，由于刚到工作岗位，大额消费贷款和信用支付产品他们可能都办不了，贷款办理手续的繁杂也让他们望而却步，而他们如果想贷款消费，该怎么办？对于他们来说，简单易懂的金融服务可能就是最好的。

今年1月，32岁的个体工商户郑先生使用捷信分期服务，贷款2700元购买了一台电动车给周边客户送货用，这已是他第三次使用消费贷款。捷信工作人员把分期付款的流程与注意事项再次讲给郑先生听时，郑先生表示他已经非常熟悉捷信的服务了。他对记者表示，“贷款分摊到15个月偿还，每个月才200多块钱，没什么压力！”帮忙分摊压力是郑先生非常看重的。手头不宽裕，一次性支付压力大，又不好向朋友借钱，捷信的产品正好能解决他的矛盾。

记者近日走访迪信通门店时发现一款简便易懂的10-10-10贷款产品，所谓“10-10-10”，即消费者只需在购买商品时支付10%的首付、每月还款10%、分10期还款，便可以轻松申请消费金融服务。这款产品由捷信消费金融公司在4月和5月推出，消费者可在捷信合作伙伴苏宁、乐语及迪信通门店办理。

消费金融近来受到年轻消费者包括大学生的广泛欢迎，考虑到大学生群体没有工作收入，经济上还要依靠父母，据了解，捷信消费金融公司在合作伙伴迪信通门店内独家推出零费用学生贷款服务，希望通过推出零费用的学生贷款方便大学生体验消费金融，掌握使用消费金融产品“聪明贷款”的知识和技能。

目前，市场上多家机构提供个人消费类贷款服务，捷信相关负责人建议消费者在贷款购物前要“三思而后行”，比如，这件物品是不是自己急需或非常必要的；还要清楚地了解自己是否能负担得起贷款，要在了解自己的偿还能力后，再进行相关消费贷款。

比如捷信向消费者提供15天犹豫期服务，消费者在15天之内无论任何原因希望单方面终止合同，只需归还本金，便可以终止合同，并免收其他服务费用。

针对使用消费贷款，捷信相关负责人给出五点提示：在签贷款合同前，第一，要注意贷款利息和服务费、还款期数等信息，通常首付款越低、贷款期数越长，相应的利息和服务费会相对较高；第二，注意最晚还款日期及提前还款是否存在违约金等信息，消费者可能会遇到发薪日不固定的问题，捷信向客户提供灵活还款包服务，方便自由勾选购买以保证科学按时还款；第三，向贷款服务商要求提供一份合同和相关书面文件；第四，消费者要提供真实的个人信息和资料，不把身份证借给他人办理贷款，也不能轻信他人帮助他人申请贷款；第五，如果在还款过程中出现预料之外的情况，可以通过客服与服务供应商保持联系，也可以通过服务供应商的官方微博、微信等渠道进行沟通。